Fio hypotéka Fio banka


Poskytnutie úveru, vedenie bežného i úverového účtu, rezerváciu prostriedkov, čerpanie úveru bez poplatku.

 

 

Typ úveru Minimálna výška úveru Maximálna výška úveru Minimálna doba splatnosti úveru (v rokoch) Maximálna doba splatnosti úveru (v rokoch) Maximálna výška úveru z hodnoty domu Maximálna výška úveru z hodnoty bytu
Účelová na bývanie 10 000 € 1 000 000 € 5 30 80 % 80 %
VÝHODY A AKCIE
Na produkt platí nasledujúca akcia

AKCIA: Úrokové sadzby po uplanení zliav platné od 7.2.2025:

  • Fix 1 od 4,38% p.a.
  • Fix 3 od 3,58% p.a.
  • Fix 5 od 3,88% p.a.
S Hyposporiací kontom si môže klient voľným finančným prostriedkom znížiť úroky. Hyposporiace konto umožňuje lepšie zhodnotenie voľných finančných prostriedkov pri splácaní hypotéky. Pokiaľ má klient zostatok na tomto konte minimálne 2.000 €, potom istina na úvere vo výške aktuálneho zostatku na Hyposporiacom konte bude s úrokom 0 %.

Zľavy z úrokovej sadzby pre hypotéky :

  • 0,40% za refinancovanie hypotéky - do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti.
  • 0,30% za kúpu nehnuteľnosti  - do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti.
  • 0,10 % z úrokovej sadzby pri úvere presahujúcom 40 000 eur.

Možnosť predčasne splatiť časť úveru bez poplatku/ročne (v %) Banka poskytuje ohodnotenie vlastným znalcom

Raz mesačne zo zákona tak, aby celkový objem mimoriadnych splátok nepresiahol 30 % výšky úveru počas kalendárneho roka.

Áno

Hypotéky banka poskytuje občanom EU alebo ESVO, ktorí majú na území SR trvalý alebo prechodný pobyt a ich príjem je generovaný na území SR.

Prechodný pobyt musí trvať najmenej 1 rok. Občan inej krajiny musí mať v SR trvalý pobyt a to najmenej po dobu 1 roku a jeho príjem musí byť generovaný v SR.

Daňový bonus na zaplatené úroky.

Pri zmluvách o úvere na bývanie uzavretých najskôr od 1.1.2024 si daňovník môže uplatniť  daňový bonus na zaplatené úroky v roku 2024 podľa zákona o dani z príjmov účinného od 1.1.2024.
Daňovník má nárok na daňový bonus na zaplatené úroky z úveru, ak splní tieto podmienky:
•    ku dňu podania žiadosti o úver na bývanie má najmenej 18 rokov a najviac 35 rokov,
•    jeho priemerný mesačný príjem dosiahnutý za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzatvorená zmluva o úvere na bývanie, nepresiahol 1,6 násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v hospodárstve SR zistenej Štatistickým úradom SR za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, v ktorom bola uzavretá zmluva o úvere na bývanie; priemerný mesačný príjem sa vypočíta ako 1/12 zo súčtu zdaniteľných príjmov.

Priemerná mesačná nominálna mzda zamestnanca v hospodárstve Slovenskej republiky v roku 2023 dosiahla 1 430 eur, teda 1,6 násobok tejto sumy predstavuje 2 288 eur, táto suma priemerného mesačného príjmu sa posudzuje pri zmluvách uzatvorených v roku 2024.

Daňovým bonusom na zaplatené úroky je suma vo výške 50 % zo zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období, najviac však do výšky 1 200 eur za rok.

Daňovník si môže uplatniť daňový bonus na zaplatené úroky počas piatich bezprostredne po sebe nasledujúcich rokoch počnúc mesiacom, v ktorom sa začalo úročenie úveru na bývanie poskytnutého  na základe jednej a tej istej zmluvy o úvere na bývanie.

Žiadosť o úver na bývanie – hypotéku za žiadateľa, poprípade žiadosť za každého spolužiadateľa (max. 3 spolužiadatelia)

  • zoznam podkladov,
  • kópia dokladu totožnosti žiadateľa a všetkých spolužiadateľov,
  • povolenie na pobyt cudzinca,
  • zmluva/dohoda o zúžení spoločného bezpodielového spoluvlastníctva manželov ak žiada jeden z manželov,
  • nadobúdací titul k financovanej a zabezpečenej nehnuteľnosti (napr. kúpna zmluva, darovacia zmluva), vrátane dokladov o úhrade kúpnej ceny,
  • odhad ceny nehnuteľnosti – banka akceptuje odhad nie starší ako 12 mesiacov, pri refinancovaní nie starší ako 6 rokov. Ak je odhad starší ako 6 mesiacov, je potrebné dodať aktuálne fotografie interiéru a exteriéru,
  • poistná zmluva o poistení nehnuteľnosti – na čiastku stanovenú ako nová (resp. reprodukčná) hodnota nehnuteľnosti. V prípade kúpy nehnuteľnosti postačuje dodať poistnú zmluvu až po schválení úveru,
  • podklady k doloženiu príjmu,
  • podklady k účelu úveru.
Príjmy zo závislej činnosti
príjem z pracovného pomeru na dobu neurčitú, ktorý je zasielaný na účet Fio banky min. po dobu 6 mesiacov. Čestné prehlásenie o príjme.
Príjem nesplňujúci podmienky bodu A. (chodí na účet mimo Fio alebo do Fio banky kratšiu dobu):
  • potvrdenie o príjme od zamestnávateľa na formulári Fio banky (platnosť max. 60 dní),
  • kompletné výpisy z účtu s úhradou mzdy za posledné 3 mesiace – buď originál alebo s pečiatkou a podpisom pracovníka pobočky príslušnej banky (platnosť 60 dní),
  • v prípade príjmu z vlastnej spoločnosti hospodárske výsledky za posledné 2 ukončené účtovné obdobia a aktuálny hospodársky výsledok v prípade žiadosti o úver v druhej polovici roka.
Príjmy z podnikania a inej samostatnej činnosti
  • daňové priznanie k dani z príjmu fyzických osôb potvrdené daňovým úradom za posledné 2 zdaňovacie obdobia,
  • čestné prehlásenie o bezdlžnosti voči daňovému úradu, sociálnej poisťovni a zdravotnej poisťovni (najneskôr k dátumu čerpania úveru),
  • výsledky podnikania z prvej polovici roka – pri žiadosti o úver v 2. polovici roka (súvaha, výkaz ziskov a strát alebo celková výška príjmov a výdavkov pri jednoduchom účtovníctve a zoznam aktuálnych pohľadávok a záväzkov).
Poplatok za prijatie žiadosti Poplatok za poskytnutie úveru (minimálny - maximálny)
0 € 0% (min. 0 € - max. 0 €)
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve Poplatok za zmenu nehnuteľnosti ako zabezpečenia Poplatok za expresné spracovanie úveru Poplatok za ďalšie čerpanie úveru
55 € 145 €
Poplatok za predčasnú splátku k termínu obnovy Poplatok za predčasnú splátku mimo termínu obnovy
0 €
1 % z časti predčasne splatenej sumy presahujúcej 30 % istiny úveru. Ak mimoriadna splátka, resp. súčet mimoriadnych splátok uskutočnených v priebehu jedného kalendárneho roka nepresahuje 30 % istiny Úveru tak zadarmo.
Môžete kedykoľvek splatiť akúkoľvek sumu,  bez poplatkov a sankcií. Táto výhoda sa nevzťahuje na celkové splatenie z dôvodu prevedenia hypotéky do inej finančnej inštitúcie.
Sankčná úroková sadzba Poplatok za 1.upomienku Poplatok za 2.upomienku
5% p. a. + základná úroková sadzba Európskej centrálnej banky platná k prvému dňu omeškania s plnením p 4 € 20 €